一季度商業(yè)銀行凈息差降至1.74%非利息收入占比升至22.41%

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道5月19日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布一季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6679億元，同比增長(zhǎng)1.3%，增速同比下降6.1個(gè)百分點(diǎn)。平均資本利潤(rùn)率為10.32%，平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.81%。截至一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為3.1萬(wàn)億元，較上季末增加1341億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為14.86%，一級(jí)資本充足率為11.99%，核心一級(jí)資本充足率為10.50%。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者測(cè)算，一季度大型銀行、股份行、城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行凈利潤(rùn)增速分別為-1.47%、-1.40%、17.62%、12.50%、-3.10%。以大行為例，今年一季度工商銀行凈利潤(rùn)（本行口徑，后同）為840.67億元，同比下降0.28%；建設(shè)銀行凈利潤(rùn)為863.90億元，同比下降3.10%；農(nóng)業(yè)銀行凈利潤(rùn)為695.88億元，同比下降0.63%；中國(guó)銀行凈利潤(rùn)為531.57億元，同比下降3.24%。城商行凈利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)，在頭部城商行中有體現(xiàn)，如江蘇銀行、寧波銀行、杭州銀行、成都銀行、長(zhǎng)沙銀行等頭部銀行凈利潤(rùn)增速超過(guò)10%。商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速下降與利息凈收入增速下滑不無(wú)關(guān)系。商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表顯示，一季度凈息差為1.74%，較2022年四季度的1.91%下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，再創(chuàng)歷史新低。凈息差下降與貸款重定價(jià)、信貸大幅增長(zhǎng)而貸款利率下行有關(guān)。央行數(shù)據(jù)顯示，一季度人民幣貸款增加10.6萬(wàn)億元，同比多增2.27萬(wàn)億元。3月新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.95%，較去年同期下降0.41個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為4.14%，較去年同期下降1.35個(gè)百分點(diǎn)，環(huán)比下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。分類(lèi)來(lái)看，國(guó)有大行為1.69%，較2022年四季度的1.90%下降0.21個(gè)百分點(diǎn)，較均值差值進(jìn)一步加大至0.05個(gè)百分點(diǎn)；股份行降至1.83%，較2022年四季度下降0.16個(gè)百分點(diǎn)；僅民營(yíng)銀行、外資行略有提升。就六大行來(lái)看，一季度六大行凈息差均有所下行，且其中5家降幅較大；交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行凈息差分別為1.33%、1.70%、1.70%，前者遠(yuǎn)低于均值，后二者接近均值。商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表顯示，一季度非利息收入占比為22.41%，較2022年四季度的18.08%大幅提升4.33個(gè)百分點(diǎn)。2022年四季度受債市沖擊，商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、其他非息收入增速均下滑，導(dǎo)致非利息收入占比首次降至20%以下。今年一季度非利息收入占比回升，一方面是凈息差下降導(dǎo)致商業(yè)銀行利息凈收入增速下降，不少甚至負(fù)增長(zhǎng)；另一方面，在去年同期低基數(shù)影響下，商業(yè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、其他非息收入增速回升，尤其是其他非息收入回升明顯。截至一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額繼續(xù)提升，但不良率下降。分類(lèi)來(lái)看，大型銀行、股份行、城商行、民營(yíng)銀行、農(nóng)商行不良率分別為1.27%、1.31%、1.90%、1.61%、3.24%，環(huán)比下降0.04個(gè)百分點(diǎn)、0.01個(gè)百分點(diǎn)、0.05個(gè)百分點(diǎn)、0.09個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)。