開立銀行卡被拒？業界警示：小心"睡卡"變"罪卡"！

近日，廣東一男子前往銀行開卡被拒的視頻在網絡中流傳。隨后，該銀行回應稱，該名男子未能提供工作證明，工作人員無法核實開卡用途，只能為其開領存折。中國人民銀行2023年第二季度支付體系運行總體情況顯示，截至6月末時，我國人均持有銀行卡數量已達6.81張。而實際情況中，長期未使用的“沉睡賬戶”大量存在，這讓想轉移非法資金的詐騙分子有了可乘之機。10月13日，金融監管總局發布組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作的通知，明確“沉睡賬戶”定義及處理辦法。業內人士表示，銀行提高開戶門檻、開展“睡眠卡”清理行動，均是防范電信詐騙、提升資金利用效率的有效手段。難度升級？詢問開戶用途屬必要流程在網絡視頻中，男子向柜臺人員發出疑問：“我沒工作就辦不了（卡）嗎？”柜臺人員隨即回應：“辦不了。”并表示“網絡消費”并不屬于正規用途。隨后，該行工作人員就此事回應稱，目前開卡普遍需要公司開具的工作證明，如自由職業者等無法提供工作證明的客戶可開設存折。記者咨詢多家銀行發現，線下開戶時詢問開戶用途、提供工作單位等相關證明已成為必要流程。“一般常見的開戶用途有申領工資、購置房產申請貸款、投資理財等，這些用途都會有相應材料證明。如果只是單純用于儲蓄，存折確實就可以滿足。”一股份制銀行員工向記者透露。某國有大行員工則告訴記者，工作人員一般不會直接拒絕客戶的開戶需求或主動為其開設存折，但若不具備充足開戶資料和合理用途，工作人員會選擇為其開設“Ⅱ類戶”或“Ⅲ類戶”，以防范風險。2015年，央行出臺《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》，將個人銀行結算賬戶分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類銀行結算賬戶，賦予不同功能，以此實現支付時隔離資金風險、保護賬戶信息安全的目的。其中，Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的交易金額限額均低于Ⅰ類戶，并依次遞減。存折與銀行卡有何不同？據了解，存折分為個人結算賬戶存折和儲蓄賬戶存折，目前新開存折多指儲蓄賬戶存折，僅能在柜面辦理存取款業務。個人結算賬戶存折功能則與l類戶借記卡基本相同，但2016年《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》發布，同一個人在單家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，意味“卡折合一”取消，多數銀行不再提供存折類人民幣活期結算戶服務。不讓“睡卡”變“罪卡”，專項工作已開啟嚴格的審核程序并非杞人憂天，非法使用銀行賬戶的案例時有發生。今年9月，山東男子邵某在網上看到“轉賣對公賬戶，不僅能賺錢，還能提高銀行流水”的廣告，將公司的閑置賬戶郵寄給不法人員。后在一起湖北電詐案件中，警方發現部分資金流入邵某公司的對公賬戶中，最后邵某被警方依法刑事拘留。2022年12月，《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》正式實施，任何單位和個人不得非法買賣、出租、出借電話卡、銀行賬戶、支付賬戶、互聯網賬號等，也不得假冒他人身份或者虛構代理關系開立上述卡、賬戶、賬號等。除了“限增量”，今年下半年以來，我國銀行業密集開展“沉睡賬戶”的存量清理行動。10月13日，金融監管總局發布專項工作通知，將五年及以上未發生主動交易，且賬戶中有余額的個人銀行賬戶定義為“沉睡賬戶”。通知表示，該“沉睡賬戶”提醒提示專項工作自2023年10月起，將持續1年，由各銀行機構對相關持有人進行提醒和通知，幫助消費者了解自身銀行賬戶開立情況，及時查看、使用或注銷冗余賬戶，喚醒沉睡的“錢袋子”，提升資金利用效率。據悉，中國銀行、農業銀行、交通銀行、渤海銀行等都已發布相關通知，將對“睡眠卡”、“一人多戶”的現象進行交易限制、銷戶等處理。招聯金融首席研究員董希淼告訴記者，“睡眠卡”存在資金被遺忘或被挪用、個人信息泄露、賬戶被用于違法犯罪交易等多重風險隱患。因此，清理“沉睡賬戶”對銀行與客戶均有益處。“銀行方面，應該繼續提高人性化服務、精準服務的意識。比如，處理不同類型的‘沉睡賬戶’時，給予客戶溫馨提示，以短信等方式主動說明情況，增強客戶的安全感；作為客戶，也要定期梳理個人名下銀行賬戶和資產狀況，提升風險管理意識，在密碼設置、賬戶登錄管理等方面做好保護措施，及時主動注銷‘沉睡賬戶’，降低賬戶被非法盜用的風險。”董希淼說。多地提升開卡難度以防詐騙而“開卡難度升級”并不僅發生在大陸銀行中，我國香港和臺灣地區銀行業同樣出臺相關規定，限制開戶數量以防電信詐騙及金融犯罪。長期居住大陸的臺胞林女士與記者分享自己在臺灣地區開卡被拒的經歷。今年10月，林女士返臺探親，想要順便開設銀行卡，但嘗試多家銀行都遭拒絕。“因為我在臺灣地區沒有工作，不能提供該地區的稅務或者工作證明，銀行覺得有風險。”林女士說。臺灣玉山銀行工作人員告訴林女士，目前不能提供相關證明的客戶只能在該行申領儲蓄存折，存折開設后，銀行將在3至6個月間審核、監管存折資金流向，若期間無異常資金流動，客戶可再前往柜臺換領銀行卡（即升級為個人結算賬戶），隨后林女士在該行開設儲蓄存折。“電信詐騙、洗錢等不法活動都和銀行賬戶密切相關，所以銀行必須很謹慎。”玉山銀行工作人員告訴林女士。次日，林女士前往臺灣地區大型商業銀行之一的某銀行咨詢開卡業務，得到相同答復。同時，該行工作人員表示：“三個月內在銀行有過開戶、開卡記錄的客戶不能再在其他銀行開設新卡或存折。”因此，林女士當日空手而歸。據悉，2023年起，臺灣地區將成年年齡下修至18歲，臺灣有關部門也配合修訂法規：2023年起滿18歲即可申辦信用卡主卡、現金卡等金融業務。“開卡開戶年齡降下來，客戶就更多，風險也更大，所以我們審核流程更嚴格。”上述銀行工作人員說。責編：楊喻程校對：趙燕